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【要約】1億円貯めたFPが教えるお金の習慣とは？賢者のノートで学ぶお金が自然と貯まる仕組みづくり
「お金が全然貯まらない」「毎月なんとなく使いきってしまう」
そんなあなたに読んでほしい一冊があります。
著者の水上克朗さんは大手金融機関に勤めながら14回の部署異動、11年間の単身赴任を経験したごく普通のサラリーマン。それでもFPの知識を活かして1億円の資産を築きました。
この記事では本書のエッセンスをわかりやすく解説します。
この記事でわかること
- お金が貯まらない人と貯まる人の違い
- 今すぐできる8つのお金の習慣
- 投資初心者が最初にやるべきこと
- 固定費を見直すだけで変わること
1. まず収入と支出を把握する
お金が貯まらない人の共通点は「自分のお金の流れを把握していない」ことです。
毎月いくら入ってきて、いくら出ていくのか。これを把握していない限り、どれだけ稼いでも貯まりません。
まずは1ヶ月だけ家計簿をつけてみましょう。アプリでも手書きでも構いません。自分のお金の流れを「見える化」することが全ての出発点です。
2. 資産と負債を把握する
収支を把握したら次は「今自分がどのくらい持っているか」を確認します。
資産とは預金、株式、不動産など。負債とはローンやクレジットカードの未払い分などです。
この差額が「純資産」です。この数字を定期的に確認することで、自分の財政状況が一目でわかるようになります。賢者はこの数字を常に把握しているのです。
3. 固定費を見直す
支出を減らすなら変動費より固定費から手をつけるべきです。
固定費とは毎月必ず発生する支出のことで、携帯代、サブスクリプション、保険料などが代表例です。一度見直すだけで毎月自動的に節約できる最強の方法です。
特に使っていないサブスクや、加入したまま放置している保険は今すぐ見直しましょう。月に数千円の節約でも年間にすると数万円になります。
4. 生活費6ヶ月分を貯める
投資を始める前にまずやるべきことがあります。それが生活費の6ヶ月分を現金で確保することです。
これは「緊急予備費」と呼ばれるもので、突然の病気や失業など予想外の出来事に備えるためのお金です。
この緊急予備費がない状態で投資を始めると、急にお金が必要になった時に投資を途中で売却しなければならなくなります。それでは本末転倒です。まず守りを固めてから攻めましょう。
5. 生活費の口座を分ける
お金が貯まらない人の多くは「あるだけ使ってしまう」という悩みを持っています。
その解決策がシンプルです。口座を分けることです。
生活費用の口座、貯蓄用の口座、投資用の口座と目的別に分けることで、使っていい金額が一目でわかります。給料が入ったら先に貯蓄分を別口座に移す「先取り貯蓄」が最も効果的な方法です。
6. お金の置き場を変える
貯めたお金をただ銀行に置いておくだけでは増えません。現在の銀行の普通預金金利はほぼゼロに等しいからです。
お金の置き場を変えることが重要です。具体的には普通預金→高金利の定期預金→投資信託という順番でお金の置き場を最適化していきます。
ただし投資に回すのはあくまで余裕資金だけです。生活費や緊急予備費を確保した上で残ったお金を投資に回すのが鉄則です。
7. 投資は余裕資金で行う
投資において最も重要なルールは「余裕資金だけで投資する」ことです。
生活費や緊急予備費を切り崩して投資するのは絶対にNGです。急にお金が必要になった時に焦って売却することになり、最悪のタイミングで損失を確定させてしまいます。
「なくなっても困らないお金」だけを投資に回すことで、相場が下がっても冷静に判断できるようになります。
8. 投資信託の積立投資から始める
投資初心者が最初に選ぶべきは投資信託の積立投資です。
理由はシンプルです。少額から始められる、分散投資ができる、毎月自動で積み立てられる、この3点が揃っているからです。
毎月一定額を積み立てる「ドルコスト平均法」を使えば、相場が高い時は少なく、安い時は多く買えるため、平均購入コストを下げることができます。
まずはNISA口座を開設して、全世界株式インデックスファンドを毎月1000円から始めてみましょう。
まとめ：お金が貯まる人は「仕組み」を作っている
本書を読んで気づくことがあります。お金が貯まる人は特別な才能があるわけではありません。正しい「仕組み」を作っているだけなのです。
収支を把握して、固定費を削って、余裕資金を投資に回す。この流れを自動化できれば、あとはほったらかしでお金が増えていきます。
まずは今日から自分のお金の流れを「見える化」することから始めてみませんか？
